Estado del negocio

Resultados

Producto recién lanzado. Toda la cartera firmada en el primer trimestre. Foco operativo: colocación, cobranza y formalización del equipo comercial.

Capital colocado

—

Cartera bruta

—

Activos

—

Intereses por cobrar (con IVA)

—

Cobrado a la fecha

—

Comisiones pagadas

—

Cartera (cuentas por cobrar)

Capital otorgado

—

52 créditos activos

Interés por cobrar

—

IVA

—

incluido en interés

Total a pagar

—

cartera bruta

Por cobrar

—

Fondeo (inversionistas)

Capital invertido

—

Costo total (cap + int)

—

Tasa pasiva (pond.)

—

anual

Concentración top 1

—

Cap. colocado / invertido

—

Tendencia

Colocación mensual

Mix de cartera

Comisiones pagadas por mes

Cartera activa

# Créditos activos

—

Capital

—

Interés con IVA

—

Total a pagar

—

Distribución por plazo

Distribución por tipo

Top 10 créditos por capital

ID	Cliente	Plazo	Tipo	Capital	Interés	Total

Detalle de cartera (52 créditos activos)

ID	Cliente	Plazo	Firma	Tipo	Capital	Interés	Total	Pagado	Por pagar

Cobranza

Cobrado a la fecha

—

Por cobrar (futuro)

—

Cuotas por vencer

—

tabla amortización

Horizonte

—

primer/último venc.

Esperado vs Cobrado por mes

Pagos cobrados (detalle)

Crédito	Cliente	F. venc.	F. pago	Capital	Interés	Total

Vencimientos próximos 12 meses

Fiscal (CFDIs vía Syntage)

Consulta directa a la API de Syntage con la e.firma de CENTRO DE SERVICIOS OPERATIVOS SBS (RFC CSO2408018D7). Estas cifras son fiscales (lo que aparece en el portal SAT) y no se suman al Flujo de Efectivo ni al P&L para evitar doble contabilización con los intereses cobrados/pagados que ya vienen del ERP.

Facturado a clientes

—

Facturado por proveedores

—

IVA trasladado

—

a cargo del SAT

IVA acreditable

—

a favor

ISR retenido a Nomitec

—

por acreditar

Retenciones a inversionistas

—

Facturación mensual (emitidas vs recibidas)

Gastos por proveedor (top 10)

Facturas emitidas (últimas 20) — ingresos

Fecha	Cliente / Receptor	RFC	Tipo	Subtotal	IVA	Total	Status

Facturas recibidas (últimas 20) — gastos

Fecha	Proveedor / Emisor	RFC	Tipo	Subtotal	IVA	Total	Status

Constancias de retención emitidas (a inversionistas)

Folio	Fecha	Inversionista	RFC	Periodo	Base	ISR ret.	IVA ret.	Total ret.

El ISR/IVA retenido a los inversionistas ya está incluido dentro del interés bruto pagado (línea del Flujo). Esta tabla es solo respaldo documental para la declaración mensual del SAT.

Flujo de efectivo

Capital CxC

—

52 créditos

Interés CxC (c/IVA)

—

a tasas vigentes

Comisiones pagadas

—

Deuda inversionistas HOY

—

cap pendiente + int pendiente

Flujo neto proyectado

—

Punto de equilibrio

—

acumulado ≥ 0

Flujo libre = (Cap+Int CxC) − Comisiones − Gastos op − ENomina 2% − Gob Mich 1.75% − (Cap+Int CxP) · verde = real · ámbar = en curso · gris = proyectado

Mes	Tipo	Capital CxC	Interés CxC	Comisiones	Gastos op	ENomina 2%	Gob Mich 1.75%	Capital CxP	Interés CxP	Flujo libre	Acumulado
TOTAL		—	—	—	—	—	—	—	—	—	—

Gastos op vienen de CFDIs recibidos VIGENTE en Syntage, excluyendo pagos a inversionistas (personas físicas) que ya están contemplados en Interés CxP.

Flujo libre mensual ($K) — verde positivo · rojo negativo

Saldo acumulado de caja ($K)

Próximos pasos hacia el P&L

Este flujo refleja efectivo bruto (cobranza − comisiones − inversionistas). Para llegar al estado de resultados aún faltan agregar:

IVA enterado al SAT — sale ~mes siguiente al cobro (16% del interés cobrado / 1.16)
Costo de cobranza ENomina 1.5% sobre lo cobrado
Costo de cobranza Gobierno Michoacán 1.75% sobre lo cobrado
ODN 4% sobre comisiones + sueldos (Kitzia + Verónica) — pendiente sueldos
Sueldos fijos mensuales — pendiente capturar
Bonos asesores al cierre del mes (rangos $100k+) — calculable con la spec
Comisiones supervisor/gerente al cierre del mes (% de cobertura) — calculable con la spec
Provisión 7% capital + intereses por cobrar (no es flujo, es contable)

Inversionistas

Cronograma real de pagos programados. Los pagos con fecha anterior a hoy se consideran pagados; los KPIs y saldos reflejan sólo lo pendiente por pagar a futuro.

Capital pendiente

—

Capital ya pagado

—

Interés pendiente

—

a vencimiento

Costo total fondeo

—

cap + int pendientes

Tasa promedio

—

anualizada

Concentración top 1

—

Distribución de capital por inversionista

Calendario de pagos mensual ($K)

Resumen por inversionista

#	Inversionista	Capital	% Cap	Interés total	Tasa aprox	Pagos	Vencimiento

Detalle de pagos programados (60 pagos)

Fecha	Inversionista	Capital	Interés	Total

Estado de resultados (P&L)

Ingresos YTD

—

Feb + Mar 2026

Utilidad bruta

—

Utilidad operativa

—

Utilidad neta

—

Margen neto

—

utilidad / ingresos

⚠️ Ajuste por evento extraordinario en marzo

En marzo 2026 hay una pérdida extraordinaria de — por venta de equipo de transporte (cuenta 7400-001). No es operación de Nomitec — son ajustes del activo histórico de la empresa. Si la quitamos, la utilidad neta normalizada de marzo sería —.

P&L comparativo Feb / Mar / YTD

Concepto	Feb 2026	Mar 2026	YTD

Ingresos vs Gastos por mes

Estructura de gastos YTD

Detalle de gastos del mes

FEBRERO 2026

Cuenta	Concepto	Categoría	Monto

MARZO 2026

Cuenta	Concepto	Categoría	Monto

Análisis de rentabilidad